كيف احصل على تمويل بدون راتب؟ أمر يشغل بال العديد من الأشخاص الباحثين عن قروض تمويل شخصية من دون راتب وما هي الضمانات التي تحصل عليها في تلك الحالة ، والتسهيلات التي تتاح أمام صاحب القرض من أجل تقسيط الفوائد، بالإضافة إلى معرفة الأوراق والمستندات المالية المطلوبة من أجل إتمام الأمر.
Table of Contents
كيف احصل على تمويل بدون راتب؟
كيف احصل على تمويل بدون راتب؟
هناك العديد من البنوك المصرية والعربية التي أتاحت لك فرصة الحصول على قروض شخصية ميسرة مع بعض الاختلافات في الإجراءات المطلوبة للتقدم والأوراق ومن أهم تلك البنوك التي تقدم القروض الشخصية هي:
- أولا البنك الاهلي المصري.
- ثانيا بنك مصر.
- ثالثا بنك القاهرة.
- رابعا البنك العربي الافريقي.
- خامسا بنك بلوم.
- سادسا مصرف الإمارات دبي الوطني.
- سابعا البنك الأهلي القطري.
- ثامنا مصرف فيصل الإسلامي.
- تاسعا بنك الخليج المصري.
- عاشراً بنك سيتي بنك.
- وكذلك بنك عودة والإسكندرية ومصرف البركة وبنك سايب وبنك HSBC.
كيف تحصل على قرض شخصي بدون تحويل راتب أو قسط في بنك مصر ؟
يقدم بنك مصر فرصة الحصول على قرض شخصي من دون تحويل الراتب وبذلك يعطي الفرصة أمام الموظفين في القطاع الخاص ومن يعملون في المهن الحرة الفرصة للحصول على القرض من التسهيلات التالية:
- أولا يصل مقدار القرض الشخصي إلى نحو 500 ألف جنيه، ويكون هذا القرض المقدم بضمان إثبات الدخل فحسب، ويمكنك تقديم كشف حساب بنكي بدون الحاجة إلى تحويل الراتب على البنك.
- كما أن البنك لا يطلب منك أي شهادات تعهد مختومة من جهات العمل، وتصل فترات السداد التي يمنحها البنك لعملائه حتي 6 سنوات.
- أما الشروط المطلوبة فهي أن لا يقل راتب صاحب الطلب عن 1500 جنيه، وأعلى قيمة مطلوبة في القرض الشخصي هي مليون ونصف المليون جنيه.
- مع أطول مدة تقسيط تصل نحو 10 سنوات وذلك للعاملين في الجهات الحكومية وقطاع الأعمال العام، وتتراوح مدة التقسيط من حوالي 5 إلى 8 سنوات بالنسبة إلى موظفين القطاع الخاص والاستثماري.
- يمنح بنك القروض الشخصية للأفراد مع أقل سعر فائدة، كما يوفر القرض مع أقل بأقل مصاريف إدارية.
- بالإضافة إلى توفير بوليصة تأمين مجانية على الحياة وحالات العجز الكلي عند الحصول على القرض مع عدم اشتراط وجود ضامن للعميل.
- يوفر البنك للعملاء القدرة على شراء القروض من بنوك أخرى مع إعفاء من مصاريف فتح الحسابات.
شروط القرض الشخصي بدون تحويل راتب من البنك الأهلي
شروط القرض الشخصي بدون تحويل راتب من البنك الأهلي
يقدم كذلك البنك الأهلي للعملاء فرصة الحصول على قرض شخصي للعاملين والموظفين في القطاع الحكومي و في القطاع الخاص بالشروط التالية:
- وشروطها هي ألا يكون الراتب الشهري أقل من 500 جنيه بالنسبة إلى الموظفين في القطاع الحكومي ولا يقل عن 1000 جنيه بالنسبة إلى القطاع الخاص.
- ويكون الحد الأقصى أمام الموظفين في القطاع العام هو 300 و500 ألف جنيه وذلك بحسب التعاقد مع البنك، وتمتد فترة السداد لتصل إلى 10 سنوات.
- أيضا يتيح الاهلي البنك بعض القروض التي يمكن أن تصل إلى نحو مليون جنيه ولكن لها شروط صعبة ويطبق في حالات معينة مثل ضمان مكافأة نهاية الخدمة بالنسبة إلى موظفين الحكومة، وتلك القروض لابد فيها تحويل الراتب على البنك.
- اما قروض عدم تحويل الرواتب فيكون فيها شروط مثل تقديم إثباتات الدخل وكشف حساب بنكي وغيرها من ضمانات.
- ويحصل البنك على رسوم متعارف تتراوح بين 2% و3% من الإجمالي.
شروط قروض البنك الأهلي للعملاء محدودي ومتوسطي الدخل
كذلك يعطي البنك الأهلي المصري قروض وبرامج خاصة إلى الفئات محدودة الدخل ومتوسطة الدخل في مصر، ويعطي البنك القرض بالشروط التالية:
- يمنح البنك الاهلي فترة سداد القرض لفئة محدودي الدخل لمدة تصل إلى 20 سنة.
- ويمكن للعميل أن يطلب القرض من أجل شراء وحدة عقار، وفي تلك الحالة يوجد شرط وهو الحد الأقصى بأن يكون الدخل الشهري نحو 2500 جنيه للفرد، وبالنسبة إلى العائلة يكون نحو 3500 جنيه دخل شهري في حالة إذا كان الشخص طالب القرض متزوج.
- كما يشترط البنك أيضا في قرض محدودي ومتوسطي الدخل أن لا يكون للمتقدم عقار حتى إذا كانت له عن طريق الميراث الشرعي.
- كذلك لا يقل سن المتقدمين للقرض بفئة محدودي الدخل عن 21 سنة وألا يزيد عمره عن 60 عام وذلك في ميعاد الدفع لآخر قسط محدد في القرض.
- كما يمكن طلب القرض لشراء شقة في حال إذا كان تقدير الوحدة كاملة التشطيب بحدود 150 ألف جنيه، ولا تزيد عن مبلغ 125 ألف جنيه في حالة التشطيب غير الكامل.
شروط القرض الشخصي بدون تحويل الراتب المقدم من البنك العربي الافريقي
شروط القرض الشخصي بدون تحويل الراتب المقدم من البنك العربي الافريقي
بالنسبة إلى شروط القرض الشخصي من البنك العربي الأفريقي الدولي وأهم الشروط والمستندات والأوراق، هي على النحو التالي:
- أولا لابد من فتح حساب بنكي بالبنك العربي الأفريقي، وتقديم صورة البطاقة الشخصية وتكون سارية.
- ينبغي أن لا يقل عمر المتقدم عن 21 عامًا، ولا يزيد عن 65 عامًا، وأن يكون قد مر على تعيين العميل 6 أشهر في وظيفته الحالية.
- ومن مميزات القرض الشخصي من البنك العربي الأفريقي أنه يتيح إمكانية رفع الحد الأقصى للتسهيلات الائتمانية، خلال فترة السداد القرض.
- مع إمكانية طلب التأجيل في سداد الأقساط، بحد أقصى 3 أقساط خلال السنة، والتقليل من قيمة القسط في مدة فترات السداد.
اقرأ أيضًا: افضل بنوك للتمويل العقاري في الكويت
برنامج التمويل والحصول على قرض بدون تحويل الراتب وبدون قسط بنك HSBC
أما بنك HSBC فيقدم للعملاء برنامج تمويلي متميز مع معدل عائدات تنافسية مع الإعفاء من بعض الشروط واهمهم:
- شرط أن يكون هناك حد أدنى من الرصيد للمتقدم بالقرض على الحساب وذلك طول فترة الحصول على التمويل للشخص.
- بالإضافة إلى أن الأقساط الشهرية الخاصة بالتمويل متساوية وثابتة أيضا قابلة للتخطيط السهل وكذلك متوافقة مع الميزانية.
- كما يمكن الحصول على بطاقة ائتمانية بشكل مجاني.
- ويكون التمويل لذلك القرض من دون تحويل راتب وكذلك من دون دفع أي رسوم سنوية خلال السنة الأولى للقرض.
- مع تقديم البنك العديد من المميزات الأخرى لصاحب التمويل متوفرة على الصفحة الرسمية للبنك.
برنامج التمويل والحصول على قرض بدون تحويل الراتب وبدون قسط بنك الإمارات دبي الوطني
أما عن برنامج قرص بنك دبي الوطني فهي كالتالي:
- أولا متوافق مع الشريعة الإسلامية ولا تحتاج إلى تحويل الراتب.
- ثانيا يوجد لها هامش ربح منخفض يصل إلى نحو 7.46% هامش ربح فعلي على مدة سداد تصل إلى 4 سنوات من فترة تقسيط شهرية تصل إلى 48 شهراً.
- بالإضافة إلى إمكانية إعادة التمويل وذلك بعد تسديد نحو 20% من إجمالي أصل التمويل مع الإعفاء من كل المبلغ المتبقي في حالة الوفاة أو العجز الدائم.
- أما المستندات المطلوبة فهي صورة من الهوية بالنسبة إلى المواطنين السعوديين وصورة عن الإقامة و جواز السفر بالنسبة إلى الوافدين.
- مع تقديم شهادة العمل التي تؤكد تاريخ الحصول على الوظيفة والدخل الشهري والمنصب الوظيفي في آخر 3 أشهر، مع تقديم نموذج موقع الاقتطاع الشهري.
- أما المؤهلات فيجب أن يكون صاحب الطلب موظفاً في إحدى الشركات الخاصة أو القطاع الحكومي المعتمد لدى بنك الإمارات دبي الوطني.
- وإن يكون عمر صاحب الطلب بين 21 و60 عاماً، أما الحد الأدنى للراتب فيكون نحو 15,000 ريال سعودي لموظفي القطاع الحكومي و الشبه حكومي مع معدلات هامش الربح الفعلي تصل إلى 7.46%.
في النهاية نكون قد أوضحنا جميع الإجابات عن سؤال كيف احصل على تمويل بدون راتب؟ من خلال عدة بنوك مصرية وسعودية مع كافة الشروط المطلوبة للتقدم وكذلك المستندات والأوراق المطلوبة.
هناك العديد من البنوك المصرية والعربية التي أتاحت لك فرصة الحصول على قروض شخصية ميسرة مع بعض الاختلافات في الإجراءات المطلوبة للتقدم والأوراق ومن أهم تلك البنوك التي تقدم القروض الشخصية هي:
• أولا البنك الاهلي المصري.
• ثانيا بنك مصر.
• ثالثا بنك القاهرة.
• رابعا البنك العربي الافريقي.
• خامسا بنك بلوم.
• سادسا مصرف الإمارات دبي الوطني.
• سابعا البنك الأهلي القطري.
• ثامنا مصرف فيصل الإسلامي.
• تاسعا بنك الخليج المصري.
• عاشراً بنك سيتي بنك.
• وكذلك بنك عودة والإسكندرية ومصرف البركة وبنك سايب وبنك HSBC.
يقدم بنك مصر فرصة الحصول على قرض شخصي من دون تحويل الراتب وبذلك يعطي الفرصة أمام الموظفين في القطاع الخاص ومن يعملون في المهن الحرة الفرصة للحصول على القرض من التسهيلات التالية:
• أولا يصل مقدار القرض الشخصي إلى نحو 500 ألف جنيه، ويكون هذا القرض المقدم بضمان إثبات الدخل فحسب، ويمكنك تقديم كشف حساب بنكي بدون الحاجة إلى تحويل الراتب على البنك.
• كما أن البنك لا يطلب منك أي شهادات تعهد مختومة من جهات العمل، وتصل فترات السداد التي يمنحها البنك لعملائه حتي 6 سنوات.
• أما الشروط المطلوبة فهي أن لا يقل راتب صاحب الطلب عن 1500 جنيه، وأعلى قيمة مطلوبة في القرض الشخصي هي مليون ونصف المليون جنيه.
• مع أطول مدة تقسيط تصل نحو 10 سنوات وذلك للعاملين في الجهات الحكومية وقطاع الأعمال العام، وتتراوح مدة التقسيط من حوالي 5 إلى 8 سنوات بالنسبة إلى موظفين القطاع الخاص والاستثماري.
• يمنح بنك القروض الشخصية للأفراد مع أقل سعر فائدة، كما يوفر القرض مع أقل بأقل مصاريف إدارية.
• بالإضافة إلى توفير بوليصة تأمين مجانية على الحياة وحالات العجز الكلي عند الحصول على القرض مع عدم اشتراط وجود ضامن للعميل.
• يوفر البنك للعملاء القدرة على شراء القروض من بنوك أخرى مع إعفاء من مصاريف فتح الحسابات.
يقدم كذلك البنك الأهلي للعملاء فرصة الحصول على قرض شخصي للعاملين والموظفين في القطاع الحكومي و في القطاع الخاص بالشروط التالية:
• وشروطها هي ألا يكون الراتب الشهري أقل من 500 جنيه بالنسبة إلى الموظفين في القطاع الحكومي ولا يقل عن 1000 جنيه بالنسبة إلى القطاع الخاص.
• ويكون الحد الأقصى أمام الموظفين في القطاع العام هو 300 و500 ألف جنيه وذلك بحسب التعاقد مع البنك، وتمتد فترة السداد لتصل إلى 10 سنوات.
• أيضا يتيح الاهلي البنك بعض القروض التي يمكن أن تصل إلى نحو مليون جنيه ولكن لها شروط صعبة ويطبق في حالات معينة مثل ضمان مكافأة نهاية الخدمة بالنسبة إلى موظفين الحكومة، وتلك القروض لابد فيها تحويل الراتب على البنك.
• اما قروض عدم تحويل الرواتب فيكون فيها شروط مثل تقديم إثباتات الدخل وكشف حساب بنكي وغيرها من ضمانات.
• ويحصل البنك على رسوم متعارف تتراوح بين 2% و3% من الإجمالي.
كذلك يعطي البنك الأهلي المصري قروض وبرامج خاصة إلى الفئات محدودة الدخل ومتوسطة الدخل في مصر، ويعطي البنك القرض بالشروط التالية:
• يمنح البنك الاهلي فترة سداد القرض لفئة محدودي الدخل لمدة تصل إلى 20 سنة.
• ويمكن للعميل أن يطلب القرض من أجل شراء وحدة عقار، وفي تلك الحالة يوجد شرط وهو الحد الأقصى بأن يكون الدخل الشهري نحو 2500 جنيه للفرد، وبالنسبة إلى العائلة يكون نحو 3500 جنيه دخل شهري في حالة إذا كان الشخص طالب القرض متزوج.
• كما يشترط البنك أيضا في قرض محدودي ومتوسطي الدخل أن لا يكون للمتقدم عقار حتى إذا كانت له عن طريق الميراث الشرعي.
• كذلك لا يقل سن المتقدمين للقرض بفئة محدودي الدخل عن 21 سنة وألا يزيد عمره عن 60 عام وذلك في ميعاد الدفع لآخر قسط محدد في القرض.
• كما يمكن طلب القرض لشراء شقة في حال إذا كان تقدير الوحدة كاملة التشطيب بحدود 150 ألف جنيه، ولا تزيد عن مبلغ 125 ألف جنيه في حالة التشطيب غير الكامل.
التعليق
يجب أنت تكون مسجل الدخول لتضيف تعليقاً.