أهمية التأمينات الاجتماعية

من أهمية وخصائص ما يمثله الضمان الاجتماعي للحاجة الإنسانية وخاصة للعناية بالشخص وبعائلته. ولذلك سعت كل دول العالم الى إنشاء أنظمة تأمين لمواطنيها حتى أصبحت خطط الضمان الاجتماعي الوجهة الأولى التي أعدتها أوروبا. من خلال فتكات نقدم لكم أهمية الضمان الاجتماعي.

أهم فوائد التأمينات الاجتماعية

التعويض عن ظروف العمل الخاصة

• يوفر الضمان أو التأمين الاجتماعي تعويضًا عن ظروف العمل الخاصة للأشخاص الذين عملوا لفترة محددة في ظل هذه الظروف والذين لا يتلقون معاش الشيخوخة للضمان الاجتماعي الحكومي أو معاشًا لنهاية الخدمة.
• معدل التعويض الشهري يكون بنسبة 136.4٪ من العائد الأساسي.
• في نهاية فترة دفع التعويض أو جزء منه ولم يبلغ الشخص سن التقاعد، يتم دفع التعويض حتى السن المذكور، بغض النظر عن حقيقة أن عدد التعويضات الشهرية الواجب دفعها في هذه الحالة.

منافع التأمين الدورية عند وفاة المؤمن عليه

• عندما يتوفى المؤمن عليه نتيجة حادث عمل أو حادث في الطريق إلى العمل أو منه، أو الإصابة بمرض مهني حاد، يُعترف به على أنه مؤمن عليه.
• ستحصل أسرة المتوفى على مزايا تأمينية بالمبلغ الإجمالي يساوي 46.55% من متوسط ​​الأجر الشهري في الدولة في الربع السابق للربع الأخير نمن عمر المؤمن عليه ويتم دفع هذا الاستحقاق بمبالغ متساوية لكل فرد من أفراد أسرة المتوفى.
• كما يحق لأبناء المتوفى الذين يعتمدون على المتوفى الحصول على النفقة بعد يوم وفاته للحصول على مزايا التأمين الدورية.
• في حالة وفاة المؤمن عليه، يتم احتساب مخصص التأمين الدوري على غرار التعويض الدوري عن فقدان القدرة على العمل، بافتراض فقدان القدرة على العمل بنسبة 100٪.
• يتم تقسيم مبلغ التعويض المحسوب على عدد الأشخاص المستحقين له ويزيد بمقدار واحد ، ويتم دفع المبلغ المستلم لكل شخص مستحق.
• يكون لزوجته وأولاده القصر حتى سن 18 وكذلك الأطفال الذين يدرسون في برنامج تعليمي حتى نهاية التدريب أو الدراسة الأحقية في طلب التأمين.

معدلات أقساط تأمين الشيخوخة والعجز والوفاة

• إعانات الضمان الاجتماعي للشيخوخة هي النوع الرئيسي من الضمان الإجتماعي للدولة في سن الشيخوخة. لذلك ، يحق لمن تنطبق عليهم شروط السن في سجل المعاشات والتأمينات الاجتماعية الحصول على معاش الشيخوخة، ومن هذه الشروط يجب أن يبلغ الشخص سن التقاعد المحدد.
• ويجب أن يكون لديه الحد الأدنى من الضمان الاجتماعي السابق للمزايا المدرجة لمعاش الشيخوخة، وهو مساهمة الضمان الاجتماعي للمعاش التقاعدي لمدة 15 عامًا على الأقل. كما يجب أن يكون لديه سجل تأمين المعاشات الاجتماعية في الفترة التي يتم فيها سداد مدفوعات المعاش الإجباري للضمان الاجتماعي من قبله أو نيابة عنه.
• سيتم إصلاح نظام المعاشات من خلال تغيير هيكل المعاش ، وإدخال نقاط المعاشات ووضع قواعد لمقارنة الأداء. لذا فإن إعانة الضمان الاجتماعي تتكون من الجزأين العام والخاص.

نظام نقاط المعاش

• نظام نقاط التقاعد لتحديد الجزء الفردي الذي يقصد به أن يحصل كل مؤمن عليه على عدد معين من نقاط المعاش في مبلغ اشتراكات الضمان الاجتماعي عن المزايا المدفوعة خلال العام.
• إذا كان مبلغ اشتراكات معاش الضمان الاجتماعي المقتطعة من راتب الشخص خلال العام عن الجزء الفردي من الاستحقاق مساوياً لمبلغ مخصص المعاش التقاعدي السنوي المخصص للتقاعد المحدد على أساس متوسط ​​الراتب خلال العام.
• سيحصل الشخص على معاش تقاعدي واحد فقط ، وبالتالي فإن دفع مبلغ كبير أو صغير سيؤدي إلى عدد أكبر أو أصغر من نقاط المعاش التقاعدي. ومع ذلك، لن يزداد العدد الإجمالي لنقاط المعاشات التقاعدية المستحقة خلال عام ، وبهذه الطريقة يتم تحديد الجزء الفردي من الاستحقاق.
• مبلغ العائد يساوي 50٪ من متوسط ​​الراتب الشهري الخاضع لاشتراك المؤمن عليه مقابل 3240 يوم تأمين، ويضاف إلى هذا المبلغ 1٪ عن كل فترة تأمين مدتها 216 يوماً بالإضافة إلى 3240 يوماً دون تجاوز 70٪.
• يعتبر الحد الأدنى لأجر الشيخوخة منحة شهرية يستفيد منها المؤمن عليه مدى الحياة إذا بلغ سن التقاعد القانوني.
• سيتم تحديد معدل الراتب الشهري الذي سيتم استرداده كأساس لحساب الاستحقاق كجزء من ستة وتسعين شهرا من إجمالي الراتب المفروض عليه والمستلم من المؤمن عليه خلال الستة والتسعين شهرًا المصرح بها التي تسبق الشهر المدني الأخير. من التأمين قبل بلوغ سن التقاعد للتمتع بالمخصصات.
• يراقب صندوق التأمين الوطني متلقي معاش الشيخوخة كل عام للتأكد من أنهم ما زالوا على قيد الحياة لضمان استمرار تمتعهم بالمخصص.

استحداث نظام معاش إضافي

• وفقًا لقانون التأمين الوطني والمعاشات التقاعدية، وفقًا للقرار 148 لعام 2019 ، هناك حالات يُسمح فيها بدمج ميزتين. أو الحصول على معاش تقاعدي بالإضافة إلى الدخول من أي عمل.
• عندما يتوفى صاحب المعاش ، يجمع الشخص المستفيد المخصصات وتكون في حدود الحد الأدنى لقيمة الاستحقاق التي نص عليها القانون في الفقرة الأخيرة من المادة 24، وتضاف إلى هذا المبلغ أيضاً المزايا.
• يجمع المستفيد بين الدخل والمعاش السنوي في حدود الحد الأدنى لقيمة الأقساط المنصوص عليها في الفقرة الأخيرة من القسم 24 من هذا القانون. في حين أن القسم 24 ينص على أنه سيتم تلخيص الاستحقاق عن فترة توفير التأمين ضد الشيخوخة والعجز والوفاة، بحد أقصى 80٪ من الدخل وسيتم تلخيص الإعانة لفترة الإدخار السابقة.
• في جميع الأحوال لا يجوز أن يتجاوز إجمالي المنفعة 80٪ من الحد الأقصى للراتب المخصص في حينه. وفي حالات استحقاق المعاش، لا يجوز أن يقل إجمالي المنفعة الخاضعة للضريبة عن 65٪ من الحد الأدنى للأجور في تاريخ استحقاق المعاش.
• تجمع الأرملة معاش زوجها مع المعاش التقاعدي، حيث تستفيد من أحكام هذا القانون ، كما تجمع بين معاش زوجها ودخلها من العمل.
• الأرمل يجمع بين معاشه التقاعدي عن زوجته ومعاشه كموضوع من أحكام هذا القانون ،  بالإضافة إلى ذلك فهو يجمع بين معاشه عن زوجته ودخله من عمل أو مهنة بلا حدود.
• يجمع الأطفال من والديهم بلا حدود. كما يقوم المستفيد بتحصيل المنفعة التي يستحقها نيابة عن شخص واحد دون قيد.

التعويض عن ظروف العمل الخاصة

• يُمنح تعويض عن ظروف العمل الخاصة لأولئك الذين عملوا لفترة محددة في ظل ظروف عمل خاصة والذين لا يتلقون مخصصات الشيخوخة من مؤسسة التأمين الوطني ، أو مخصصات تسجيل الخدمة أو الذين حصلوا على معاش شخصي.
• معدل التعويض الشهري 136.4٪ من العائدة الأساسية. في حال انقضاء مدة دفع التعويض أو جزء منه ولم يبلغ الشخص سن التقاعد وفي هذه الحالة يتم دفع التعويض حتى بلوغ السن المذكور بغض النظر عن تجاوز التعويض. ويتم دفع تعويض شهري في هذه الحالة.
• حيث يقوم نظام الضمان الاجتماعي بجزء الإعفاء مكانهم ، وذلك لتشجيع انخراط هذه الفئة في نظام الضمان الاجتماعي والمعاشات.

مزايا الضمان الاجتماعي للأرامل والأيتام

• يُمنح معاش الأرملة لمن بلغ سن التقاعد بغض النظر عن سن الأرملة وقت وفاة زوجها ، بشرط أن تكون الأرملة قد حصلت على الحد الأدنى من تسجيل الضمان الاجتماعي المطلوب لتقديم الضمان الاجتماعي المناسب.
• من الممكن الحصو علي معاش أثناء العمل في المصانع أو المنظمات باستثناء الأشخاص الذين حصلوا على عجز عن العمل أو معاش الشيخوخة من تاريخ الوفاة.
• الأرملة أو الأرمل التي ليس لها أبناء من المتوفى الحق في الحصول على معاش أرملة أو أرمل بشرط أن يكون قد مضى عام على الأقل من تاريخ تسجيل الزواج وفق الإجراءات المعمول بها حتى وفاة الزوج أو الزوجة.
• يُدفع البدل بالمبلغ الأساسي لعلاوة الأرملة ، وفي حالة زواج الأرملة مرة أخرى ، سيتم إنهاء البدل.
• تُمنح استحقاقات الأيتام للأطفال الذين ماتوا دون سن 18 عامًا أو أكبر إذا تم تقييمهم والاعتراف بهم على أنهم معاقون ولكن فقط حتى سن 24 عامًا ، وكذلك للأطفال الذين تم الاعتراف بهم على أنهم معاقون بسبب مرض سابق . وأصبح الشخص يبلغ من العمر 24 عامًا ، بشرط أن يظل غير قادر على العمل. حيث تم الاعتراف بأنهم غير قادرين على العمل.
• مبلغ علاوة اليتيم هو 50٪ من مجموع الجزئين العام والخاص من المخصصات التي تصل إلى المتوفى. كما يتم تحديد المبلغ على أساس إعانة البطالة الحكومية المحددة لأولئك الذين فقدوا 65٪ من قدرتهم على العمل أو معاش الشيخوخة.
• في حالة وجود عدد أكبر من الأطفال الذين يستحقون معاش اليتيم ، فإنهم جميعًا يتلقون أجزاء متساوية ولكن لا تزيد عن 100٪ من إجمالي مبلغ فقد القدرة على العمل أو معاش الشيخوخة.

إعفاء الموظفين غير الدائمين من جهة العمل

• قد يكون التعويض لمرة واحدة عن العجز عن العمل على النحو التالي:
• في حالة فقدان القدرة على العمل بنسبة تصل إلى 20٪، سيتم تطبيق 7.76٪ من راتبه التعويضي لمدة 24 شهرًا على حساب التعويض عن الدفع لمرة واحدة.
• في حالة فقدان 21-29٪ من طاقة العمل ، يتم تطبيق 15.52٪ من راتبه التعويضي لمدة 24 شهرًا لاحتساب التعويض عن دفعة واحدة.
• يتم دفع تعويض دوري عن فقدان القدرة على العمل للمؤمن عليهم في حالة وقوع حادث عمل أو مرض مهني فقدوا 30٪ على الأقل من قدرتهم على العمل.
• يتم دفع تعويض دوري عن فقدان القدرة على العمل حتى نهاية فترة العمل التي يحددها مكتب العمل في وزارة الضمان الاجتماعي والعمل.

استحقاق الضمان الاجتماعي للمرض والأمومة

• يحق للأفراد الحصول على مخصصات المرض إذا يكونوا مشمولون بالتأمين الصحي الاجتماعي أو غير قادرين على العمل مؤقتًا ونتيجة لذلك يفقدون دخلهم من العمل
• وإذا كان لديهم سجل ضمان اجتماعي لمدة 3 أشهر على الأقل في آخر 12 شهرًا أو 6 أشهر على الأقل في آخر 24 شهرًا قبل يوم إثبات العجز المؤقت عن العمل ، باستثناء الحالات التي يحددها المرض والأمومة. في قانون الضمان الاجتماعي.
• الأشخاص المؤمن عليهم غير القادرين على العمل مؤقتًا بسبب المرض أو الإصابة ، وبالتالي فقدوا الدخل من العمل ، باستثناء حالات تخصيص ودفع استحقاقات المرض المنصوص عليها في قانون التأمين الوطني لحوادث العمل والأمراض المهنية.
• لرعاية أفراد أسرة المريض ، يتم منح هذا الاستحقاق إذا أكد الطبيب أن أحد أفراد أسرة المؤمن عليه يحتاج إلى الرضاعة الطبيعية.
• للمؤمن عليهم الذين تم إيقافهم عن العمل بسبب تفشي مرض معد أو وباء ؛ وللأشخاص المؤمن عليهم الذين يخضعون للعلاج في مؤسسة طبية تقدم خدمات تقويم العظام أو الأطراف الصناعية. يجب حجز هذه الميزة لحاملي وثائق التأمين طوال مدة العلاج في هذه المنشأة ، بما في ذلك السفر منها وإليها.
• لعلاج الأطفال المسجلين في مرحلة الطفولة المبكرة أو ما قبل الابتدائي أو الابتدائي ، إذا تم إنشاء نظام لوقف انتشار العدوى في المؤسسة التعليمية.

مزايا الضمان الإجتماعي للأطفال

• رعاية لبطفل إذا كان الشخص الذي حصل على إجازة الأمومة / الأبوة أو إجازة رعاية الطفل بسبب مرضه أو طفل آخر دون سن الثالثة تم منح رعايته لإجازة رعاية الطفل.
• للمؤمن عليهم الذين يتغيبون مؤقتًا عن العمل بسبب إزالة الأنسجة أو الخلايا أو الأعضاء بغرض نقل متبرع حي. يجب أن يكون المبلغ 77.58 في المائة من تعويض المدفوع لأمره. لا يجوز أن تقل مستحقات الولادة الشهرية عن 6 مزايا اجتماعية أساسية.
• إذا كان للمؤمن عليها دخل خلال فترة دفع مستحقات الولادة وكان هذا الدخل أقل من مستحقات الولادة ، يُدفع الفرق بين هذه الاستحقاقات والدخل الذي تحصل عليه المرأة في الشهر المناسب.
• إذا كان هذا القدر من الدخل أكبر من أو يساوي مستحقات الولادة ، فلا تُدفع مستحقات الولادة. عند دفع مستحقات الولادة ، لا يشمل ذلك الدخل المستلم عن العمل الذي تم إنجازه قبل اليوم الأول من الحمل وإجازة الأمومة.
• يحسب أجر التعويض على أساس مبلغ مستحقات الولادة على أساس دخل المؤمن عليه خلال اثني عشر شهراً متتالية قبل الشهر الذي يسبق الشهر الذي بدأت فيه إجازة الولادة.