استثمار الذهب في السعودية

الاستثمار عامةً مهم، فما بالك إذا كان استثمار في الذهب والمعادن الصفراء بكافة اشكالها وصورها، بالتأكيد سوف يكون الاستثمار مربحاً أكثر من غيره، وقد حدثت نقلة تاريخية في السعودية، حيث شهدت العديد من الإصلاحات اقتصادية الكثيرة مؤخراً، وذلك بهدف تطوير وتحسين القطاعات الاقتصادية بشكل عام. سنتناول من خلال موقع فتكات كل المعلومات عن استثمار الذهب في السعودية.

نبذة عن الذهب وتاريخه

• الذهب ذو قيمة وهو من اهم المعادن منذ الاف الأعوام وكان يتم الاهتمام به قديماً، ولذلك انت في الطريق الصحيح لان مهما فات من وقت لن يصبح الذهب بلا قيمة او يثبت سعره عند رقم معين، فهو يعتبر الملاذ الوحيد الآمن في مواجهة الازمات الاقتصادية.
• تم اكتشاف الذهب في قديم الزمان، وهناك اختلاف في وجهات نظر لدى المؤرخون والخبراء في تحديد الموعد الأساسي لاكتشافه، ولكن الشيء الأساسي انه من اول أنواع المعادن التي تم اكتشافها منذ آلاف السنوات.
• ويقال أيضاً انه تم اكتشافه في أماكن كثيرة مع اختلاف الأزمنة، ويقال ان هناك حضارات وثقافات عرفته قبل أخرى، وللذهب مكانة خاصة وغالية وذلك بسبب شكله ومظهره اللامع ورونقه، واهم شيء نقائه وسهولة تغيير شكله، عكس المعادن الأخرى.
• كان هناك شيء شائع في الحضارات الأولى وهو الربط الدائم بين الذهب والآلهة والحكام وقتها، حيث كان يتم البحث عن الذهب لمنحه لهم ويتم تمجيدهم، من آلاف الأعوام الميلادية، كان وقتها الذهب ملكاً فقط للأقوياء والملوك، او كان يتعلق بالعبادة فقط، او في زينة الأماكن المقدسة.
• كان الفينيقيين والهنود والمصريين القدماء والصينيين وشعوب كثيرة سعت الى البحث عن الذهب، حيث كان يتم ارسال أسرى الحرب والعبيد والمجرمين حتى يعملوا في مناجم الذهب، وكان ذلك يحدث في كان لم يكن قيمة للذهب كنقود او عملة او تبادل تجارى مثلما يحدث الان، ولكنه كان بمثابة سلعة يرغب بها الجميع لرونقها.
• في 700 قبل الميلاد ظهرت النقود على شكل عملات ذهبية لأول مرة، حيث ساعد هذا الظهور في التوسع وازدهار الاقتصاد العالمي، وخاصة في الفترة الكلاسيكية في الحكم اليوناني والحكم الروماني في الغرب، ثم بدأ تدفق الذهب والفضة الى الهند للبحث عن التوابل والبهارات، وتفقدت أيضاً الى الصين للحصول على الحرير، وفي 89/160م في ازدهار الأمبراطورية، اتجهت العملات الذهبية والفضية الرومانية من إنجلترا (بريطانيا) الى شمال قارة افريقيا ومصر.
• قبل 1000 عام لقد تطورت النقود من قبل الصينيين وأصبحت في شكل عملات ورقية، وتم نقلها الى قارة أوروبا والأوروبيين في 1290 من قبل المستكشف الإيطالي “ماركو بولو”.
• الذهب لم يفقد هيبته وبريقه كأحد أنواع المعادن النادرة، ولكن استخدم كغطاء لتقييم أسعار العملات في المصارف في المدة بين القرن ال 91 والقرن ال 20، وهذا قبل اختفاء معيار الذهب بشكل تام في فترة الثلاثينيات والسبعينيات القرن العشرين.
• وفى العصر الحديث، أصبح الذهب مقياس لقيمة العملات.

أهمية استثمار الذهب في السعودية

• عامةً يعتبر استثمار الذهب من أكثر الاستثمارات المربحة ومن أكثر الطرق الفعالة الشائعة في الوقت الحالي في معظم الدول.
• ولذلك يجب العمل أكثر على طرق تنويع وتشكيل المحفظة الاستثمارية الخاصة بالمستثمر، وخاصة عدم وجود علاقة وطيدة قوية بين الاستثمارات الأخرى واستثمار الذهب مثل الأسهم او الأوراق والمستندات والعقود.
• بالإضافة الى ان الاستثمار الذهبي من أكثر الاستثمارات أماناً في حال تغيير الأحوال الاقتصادية، وهو من أكثر الوسائل الناجحة التي تساهم في الحماية من التضخم.
• وإذا كنت تريد الاستثمار، فبالتأكيد ننصحك باستثمار الذهبي، حيث يتم ذلك عن طريق حصولك على سبائك من ذهب او جنيها ذهب من قبل البنك.
• كما انه يعتبر من أكثر التي تساعد على الثراء والغني في الوقت الحالي، وخاصةً في المملكة العربية السعودية. حيث يمكن لأي شخص في السعودية ان يستثمر من خلال مصادر مشروعة قانونية، مثل البنك او البورصة سواء محلية او دولية.

أهمية استثمار الذهب

هل الذهب أفضل طريقة في الاستثمار؟

• الذهب الانسان عرفه من القدم ومنذ زمن بعيد، وهو معروف انه من أفضل الحلى والزينة الشخصية.
• كما انه من المعادن النفيسة القليلة والنادرة، وبعد ذلك أصبح الذهب طريقة دفع وتبال تجارى مثل أي عملة تجارية موجودة اليوم.
• الاستثمار الذهبي في الوقت الحالي يعتبر الطريقة الامنة، وخاصة في ظل الازمات الاقتصادية التي يعيشها العالم في زمن الكورونا.
• يمتلك الذهب شعبية كبيرة واسعة، حيث يعتبر مصدر للزينة والحلية في الهند والصين، كما انه يعتبر عنصر رئيسي في الاحتفالات والاعياد والاعراس خاصةً في هاتين البلدين، حيث يؤثران في اتجاه سوق الذهب علي الصعيد العالمي.
• بالإضافة الي انه يتلقى من قبل البنوك المركزية طلبات كثيرة له، ويعتبر هو وسيلة تنويه احتياطية اجنبية، كما ان المستثمرين يرون الذهب هو طريقة حفظ ذو قيمة والاحتياط من المخاطر الاقتصادية او أحوال السوق المتقلبة.
• خلال الربع الأول من 2021 وصل الطلب العالمي للذهب حوالي، 815.7 طن، وهو يعني اكثر من نصف الكمية التي يستخدم بها كمجوهرات وللتزيين، وعلي حسب بيانات مجلس الذهب العالمي، افاد ان الاتفاق علي الذهب بلع حوالى 27.5 مليار دولار، وهذه النسبة اعلى من نسبة ربع عام 2013.
• وقيمة استثمار الذهب سواء عملات او سبائك بلغ 339.5 طن، ويعود ذلك الى فضل الخوف من التضخم او انخفاض قيمة النقود، بالإضافة الي ان البنوك المركزية قامت بشراء 95.5 طن من الذهب، وشركات التكنولوجيا استخدمت حوالي 81.2 طن في تصنيع المنتجات الالكترونية.
• الاستهلاك الشديد ساعد في تغطية المتدفقات الخارجية في صناديق الاستثمار الخاصة بالذهب، حيث بلغت حوالي177.9 طن في الربع الأول من عام 2021.

كيفية الاستثمار في الذهب في السعودية

• هناك 4 طرق ووسائل يمكنك عن طريقها الاستثمار بالذهب في المملكة العربية السعودية، وهي بالتأكيد مربحة، ولكنها مثل أي استثمار به نسبة مجازفة ومغامرة بسيطة، ولذلك ننصحك بضرورة توخى الحذر عند اختيار طريقة من الطرق التالية.

الطريقة الأولى

• يمكنك شراء عملات ذهبية او سبائك ذهب في صورتها المادية، وذلك هو اول طريقة مباشرة في الاستثمار الذهبي، وتتم من قبل البنك او تجار الذهب، فمكان الاستثمار يتحدد وفقا لحجم وكمية الاستثمار.

الطريقة الثانية

• صناديق الاستثمار في الذهب الموجودة في البورصة، وهي عبارة عن صناديق ذهبية في عدة مجالات مثل مجال التعدين ومجال تصنيع الذهب او تجارة الذهب من خلال التجزئة كما يتم الحصول على جزء من أرباح هذه التجارة وهذه اول طريقة في طرق الاستثمار الغير مباشرة.

الطريقة الثالثة

• تتمثل هذه الطريقة في صناديق المؤشرات المتداولة او شراء أسهم في شركات التعدين، وهي عبارة عن أسلوب آخر من أساليب الاستثمار في الذهب.
• هو عبارة عن صندوق يقوم بمتابعة حركة أسعار الذهب بشكل حقيقي وفعلي، ثم يقوم بتقسيم الملكية إلى أسهم عديدة، ثم يتم بيعهم في سوق الأوراق المالية.
• وتعتبر الطريقة الثالثة طريقة مختلفة عن شراء الذهب في اول صوره، ومن خلال ذلك فهو لا يحتاج إلى تحمل تكاليف مرتفعة كما يتم تداول هذه الصناديق بشكل سهل في سوق الأوراق المالية.

الطريقة الرابعة

• شراء الذهب والعقود الآجلة ثم بيعها بعد ذلك حين يزداد سعرها، وهو يعتبر من أكثر انواع الاستثمار تعقيداً، ويتمثل هذا التعقيد في توقع أسعار الذهب في المستقبل ثم الاتفاق مع الطرف الاخر حتى يتم بيع الذهب في وقت معين تم تحديده بسعر ثابت ومحدد وفى حالة إذا اتجاه سعر الذهب الفعلي في نفس الاتجاه المتوقع فسوف يحصل المستثمر على ربح.
• بينما في حالة حدوث العكس فسوف تحدث خسارة هائلة، ولذلك هذه الطريقة لا تناسب المستثمرين الذين لا يمتلكون خبرة واسعة في السوق.

مميزات الاستثمار في الذهب “سبائك الذهب”

• هناك العديد من الفوائد لاستثمار الذهب بشكل عام، والسعودية بشكل خاص، واولها المستثمر لا يتعرض لأي خسارة بسبب سعر المصنعية او التشكيل، ووقت البيع يتم خصم القيمة التي تساوى عشر سعر الذهب.
• وعند بيع هذه السبائك يتم بيعها بشكل كامل ولا يحدث أي خسارة للمبلغ المالي الذي تم دفعه من قبل.
• المضاربة من خلال السبائك تحقق مكسب وارباح كثيرة، ولكن مثل أي استثمار بها نسبة مخاطر ومغامرة طفيفة، والمخاطر تتمثل في مغايرة سعر العملات، حيث يوجد أسعار عملات تقل وترتفع في دقائق وثواني.
• هناك اختلاف بين المستثمرين والمحللين الماليين، حيث بعضاً منهم يرى ان الذهب هو عبارة عن وسيلة وطريقة تحصين ضد المخاطر التي توجد في الاستثمارات الأخرى، وضد حدوث أي ارتفاع وتضخم.
• الذهب عبارة عن طريق آمن يحافظ على قمة مالك من التآكل، ولكن هو ليس مناسب “كأداة استثمار”، لأنه لا يوجد عائد له مثلما يحدث في الأسهم التي تمنح فائدة مقابل أرباح الشركة التي تم دفع مقابل لها.
• ولدينا المستثمر العريق “وان بافيت”، وهو من اغنى 5 اشخاص في العالم اجمع، الا انه لا يقبل الاستثمار في الذهب لأنه لا يوجد له عائد، بينما هو يفضل الاستثمار في الأسهم ثم ينتظر الحصول على عائد مستمر على المدى البعيد.
• في 2018 خلال خطاب المستثمرين، قام “بافيت بين” بمقارنة بين فوائد استثمار الذهب واستثمار الأسهم، وقال ان استثمار 10.000 دولار في الأسهم الامريكية 1942، كان سوف يحقق ربه 51 مليون دولار، بينما يحقق 400 ألف دولار في الذهب.
• ويوجد اشخاص معجبين بالذهب ويعتبرونه فرصة ربح رأسمالي نادرة واستثمار طويل الأمد، أي يعنى شراء الذهب وركنه لفترة حتى يرتفع سعره أكثر ثم بيعه وسوف تحقق ربح في الفرق بين سعر الشراء وسعر البيع.
• السبائك الذهبية او المعدن النفيس يساعد في الحفاظ على الثروة عند انخفاض قيمة عملة الدور الأمريكي او حدوث تضخم مرتفع، حيث كان يعتبر الذهب دائماً من القدم هو لحظة تحقيق الربح والانتظار ارتفاع القيمة للربح.
• مع ازدياد ارتفاع قيمة التضخم يرتفع قيمة وسعر الذهب أيضاً، وعند إدراك المستثمرين ان الأموال سوف تفقد قيمتها مستقبلاً، سوف يتجهون الى الاستثمار في الذهب، في السبعينيات كانت فترة أساسية في ارتفاع قيمة سعر الذهب مقابل زيادة التضخم.

الاستثمار في الذهب

نصائح عند الاستثمار في الذهب بالسعودية

• عندما تقرر الاستثمار في الذهب، فننصحك بالاستثمار عندما تكون الأسعار منخفضة وليس والاسعار مرتفعة.
• يجب وضع استراتيجية واضحة وان يكون لك نظرة علي المدى البعيد في نتيجة الاستثمار وكافة ابعاده.
• من الأفضل ان تشتري سبائك الذهب ذو العيار 24، وذلك لأنه يتميز بانخفاض قيمة مصنعيته.
• وقتما تريد الاستثمار في الذهب إذا لم يكن معك المال الكافي، فلا تذهب للاقتراض لان الاستثمار عبارة عن مخاطر.
• يجب ان تكون نسبة الاستثمار الذهبي لا تتخطى ال 30 او 40% من كافة المحفظة الاستثمارية.
• عند رغبتك في الاستثمار الذهبي، ننصحك بالبعد عن الذهب المشغول، وخاصة المنقوش او الذي يحتوي على احجار كريمة.
• وحتى تصل الى الأرباح المطلوبة، فيجب تحديد السعر المرغوب الذي يرغب المستثمر في الوصول اليه.
• المتابعة الدائمة على الاخبار الاقتصادية على المستوى العالمي والاطلاع الدائم على سعر الدولار الأمريكي.
• ينصح المستثمرين الكبار بتخصيص محفظة للسلع، وتشمل الذهب، حيث ذلك يهدف الى تقليل نسبة المخاطر في الإجمالي.
• من أكثر الطرق المناسبة والامنة شراء الذهب وتخزينه، ولكن السبائك من الصعب بيعها لاحقاً وخاصة في حالة بيع جزء منها.
• تتميز السبائك صغيرة الحجم والعملات الذهبية الصغيرة، بأنهما سريعي التصرف فيهما وبيعهما وذلك بسبب شيوعها لدى مالكي الذهب.
• المشكلة الأساسية في امتلاك ذهب خالص في صورته المادية هو وجود تكاليف تخزين وتأمين تقلل من نسبة الربح، لان يوجد في بعض البلدان خزائن مخصصة للذهب وهذا قد يكلف مال إضافي.
• أرخص طريقة استثمار في الذهب هي الاستثمار في الصناديق المتداولة، حيث هو عبارة عن بيع وشراء في الأسهم.
• العقود الآجلة هي عبارة عن عقود بيع او شراء بكمية محددة من الذهب تاريخها محدد مستقبلاً، ولكن للأسف تكلفة هذه العقود تكون غالية نوعاً ما، كما انها تحتاج قدرة وإمكانية تخمين وتحليل قوية في الأسعار المستقبلية، وهي مناسبة فقط لأصحاب الخبرة الواسعة في الاستثمار.
• الشركات التي تتخصص في التعدين والذهب يعود لها فائدة عند ارتفاع سعر الذهب، والاستثمار في أسهم هذه الشركات هو طريقة فعالة في تحقيق ربح مؤكد، على الرغم انه به بعض المخاطر ولكنها مخاطر اقل من طرق الاستثمار الأخرى.
• في حالة ازدياد أسعار الذهب، سوف تزيد قيمة أسهم الشركة المالكة، ولذلك سوف يرتفع قيمة الاستثمار الأساسي في الأسهم.

العوامل التي تؤثر في سعر الذهب

• الذهب مثل أي سلعة أخرى، يوجد الكثير من العوامل التي تؤثر على قيمته وسعره، حيث كلما يزيد الطلب علي الذهب يزداد سعره، وفي حالة حدوث مشاكل في انتاج الذهب مثل عطل ومشكلة في المنجم الأساسي الخاص بالذهب او قيام شركة رئيسية بالإعلان عن انخفاض انتاجيتها من الذهب، فهذا يردي الى ارتفاع سعر الذهب، والعكس أيضاً صحيح.
• بينما الذهب كسلعة على الصعيد العالمي يقوم الجميع بطلبها، من اول المستهلكين الصغار حتى البنوك المركزية والمستثمرين الكبار والمؤسسات والمنشآت.
• من اهم العوامل التي تؤثر على سعر الذهب هو ارتباطه بسعر الدولار، حيث يسعر الذهب الدولار في بعض البورصات العالمية، حيث كلما زاد الدولار قيمة وقوة، ادي ذلك الى ضعف سعر الذهب، وكلما قل قيمة الدولار ادي الي ارتفاع سعر الذهب.
• وبما ان الذهب والدولار يوجد علاقة عكسية بينهما، فسعر الذهب شديد التأثر بنسبة الفائدة في أمريكا، ففي حالة قيام المجلس الاحتياطي الفيدرالى ارتفاع نسبة أسعار الفائدة، فان ذلك يؤدي الي انخفاض سعر الذهب، لان هذا بشكل غير مباشر يؤدي الي زيادة وقوة الدولار، مما يحفز المستثمرين على الاستثمار في السندات والأسهم حيث سوف يرتفع العائدات الخاصة بها.
• ولكن “الذهب كأداة استثمار” يتأثر بالأسهم في السوق الاستثماري، وهو نوعاً ما استثمار يحمل مخاطر ويوجد به مكسب او خسارة، ففي حالة ازدهار الأسهم وارتفاع أسعارها يقل وينخفض سعر الذهب.
• التضخم بشكل عام، وخاصة في الولايات المتحدة الامريكية يؤثر على قيمة وسعر الذهب، حيث في حالة زيادة التضخم يؤدى ذلك الى انخفاض العملات الشرائية، وبالتالي يتجه المستثمرين الى شراء الذهب وذلك حتى يحافظون على مالهم ومدخراتهم، وذلك يؤدي الي ازدياد سعر الذهب وقيمته، وفي احتمال اخر ان التضخم قد يكون علامة عن ارتفاع نسبة الفائدة مما يؤثر بشكل سلبي على سعر الذهب.
• حدوث أي اضطراب او خلل جيوسياسي وعدم التنبؤ بالأسعار المستقبلية، فهذا قد يؤدي الى حدوث ازمة حقيقة، كما انها تحمل مخاوف ومخاطر للمستثمرين، وفى هذه الحالة يتجه المستثمرين الى الذهب واي استثمار آمن، حيث يسعوا الى حماية قيمة الاستثمار ومدخراتهم، وبالتأكيد في استثمار الذهب يجب انتهاز فرصة الشراء حتى تستطيع الحصول على عائد عالي دون أي معوقات اقتصادية او سياسية.

اهم الأسئلة الشائعة في الاستثمار الذهبي

كيف استثمر ذهب اونلاين؟

• كما تحدثنا من قبل يمكنك الاستثمار في الذهب بطريقة مباشرة من خلال شراء المعدن النفيس على شكل عملات او سبائك او مجوهرات.
• ولكن هناك طرق أخرى غير مباشرة في الاستثمار مثل الاستثمار في صندوق البورصة الخاص بالذهب، او الاستثمار في أسهم شركة الذهب، فهذا النوع من الاستثمار يتم من خلال منصات التداول والانترنت أي يتم بطريقة اونلاين.

أيهما أفضل استثمار الذهب ام استثمار العقارات؟

الذهب

• هناك بلاد محددة استثمار الذهب بها شائع جداً وهو الاختيار الأمثل للعائلات مثل الهند، حيث الشعب الهندي الذهب بالنسبة لهم عبارة عن ورث ينتقل من جيل الى اخر حيث يعتبر من أصول الأسرة.
• من مميزات الاستثمار في الذهب او احتواء هذا الاستثمار مرونة كبيرة، مثلا يمكنك شراء جرامات ذهب حيث يتوقف هذا على المبلغ الذي تريد الاستثمار به.
• ولكل شخص له توقعاته الخاصة وقدراته وامكانياته في استثمار الذهب، وفي حالة أراد استرجاع المبلغ الخاص به سوف يقوم ببيع الذهب، وسوف يحصل على المال الذي سبق ودفعه وربح إضافي أيضاً.

العقارات

• استثمار العقارات يتطلب التعامل المناسب والمعرفة الحقيقة الصحيحة للسوق ووضع العقارات في السوق في الوقت الذي يريد الاستثمار به، حيث ان الاستثمار يمكن ان يوفر لك ربح إضافي وموثوق من خلال العوائد على المدي البعيد.
• الاستثمار العقاري يملك بعض المميزات مثل ممكن تنظيم دخل منتظم ودائم وفوائد ضريبية ومخاطر قليلة، فهو مثل الذهب العقار من الطرق الامنة والسليمة للاستثمار.

الفرق بين الذهب والعقارات

• أولاً حجم الاستثمار العقارات تتطلب استثمار ومبالغ مالية ضخمة ويتوقف المبلغ على نوع العقار المختار، ولإتمام الشراء يجب عليك امتلاك مال نقدي في متناول يديك، وإذا كنت تريد شراء العقار من خلال الاقتراض، فيجب عليك ان تتحمل العبء والفوائد الإضافية مع دفع الأقساط. بينما الذهب يمكنك شراء بمبلغ بسيط، فهو لا يتطلب مبلغ مرتفع، ويمكنك تكبير الاستثمار كلما تمتلك مال نقدي.
• ثانياً مدة الاستثمار الاستثمار العقاري مناسب أكثر للاستثمار طويل الأمد مع ربح عائد كبير، بينما الاستثمار الذهبي هو ممتاز ومناسب للاستثمار قصير الأمد، ويمكنك استخدامه أيضاً كطويل الأمد.
• ثالثاً إمكانية الربح العقارات يمكن ان توفر لك دخلاً دائم ومستمر إذا قمت بإيجار العقار، او يمكنك استخدامه كرهن، بينما الذهب لا يوجد له سعر محدد فهو أحياناً يرتفع واحياناً ينخفض وفقاً لظروف السوق.
• رابعاً السيولة الاستثمار العقاري يتميز بسيولة اقل، حيث يمتد بيعه الى أيام واحياناً شهور حتى إتمام عملية البيع، وبيع العقارات في الاغلب يكون معقد وصعب لأنه يحتاج الي مستندات واوراق وتوثيق، بينما شراء وبيع الذهب سهل ولا يحتاج الى أي اعمال إضافية ولا يوجد به أي تعقيد، كما ان عملية بيعه تتم بسرعة.
• خامساً المزايا الضريبية العقارات توفر مزايا خاصة بالضرائب، حيث تكون عبارة عن خصومات في الإصلاحات وصيانة واستهلاك ورهن وخدمات قانونية، بينما الذهب يجذب ضريبة في ارباع رأس المال، ولكن الاستثمار في شهادة إيداع ذهبي معفية تماماً من أي ضراب.
• سادساً وضع الفرد اختيار الاستثمار العقاري او الاستثمار في الذهب فهو يتحدد وفقاً للشخص نفسه وظروفه وغرضه من الاستثمار، ففي العقارات يكون فترة الاستثمار طويلة مع الحصول على ربح كبير، بينما الاستثمار في الذهب يكون به سيولة ومرونة أكثر.