البنوك التجارية هي مؤسسة مالية تقدم العديد من الخدمات المصرفية وتمنح القروض وتحتفظ بالودائع وتعمل على تيسير المدفوعات لتقليل الحاجة المالية للنقود على المدى البعيد ، هنالك نوعان من البنوك التجارية “بنك القبول “وهو المسئول عن الائتمان ، و”بنك الاصدار “وهو المسئول عن القيام بعمليات إصدار رأس المال تفويض من العميل ، وسوف يوضح لكم منتدي فتكات أهم وظائف البنوك التجارية .
وظائف البنوك التجارية
Table of Contents
وظائف البنوك التجارية
الاحتفاظ الودائع واستثمارها
- الودائع البنكية ثلاث أنواع “الودائع الادخارية ، الودائع الجارية ، الودائع الثابتة “
- الودائع الجارية لا يدفع البنك فوائد عليها وتستخدم في المعاملات المالية بين الأفراد والشركات ، تمنح صاحبها السحب دون أي إنذار سابق للبنك .
- الودائع الثابتة هي ودائع يقوم البنك بدفع الفائده لها ،ولكنها مرتبطة بموعد محدد بفترة زمنية معينة متفق عليها لاستحقاق الفائدة ويتم إلغاء الفائدة إذا تم سحب الوديع قبل موعد استحقاق الفائدة ولو بفارق زمني يوما واحدا .
- الودائع الادخارية هي الودائع المقامة بهدف التوفير ، يعطي البنك عليها فوائد ولمن ليس بقدر الودائع الثابتة ، يتم السحب منها عن طريق شيكات ، ويستخدم البنك بها دفتر لتسجيل المسحوبات و الايداعات و الفوائد .
تقديم القروض
- يقدم البنك القروض مقابل قروض عقارية مناسبة لتغطية احتياجاتهم المالية تعد من اهم وظائف البنوك التجارية ، والغرض الرئيسي من القرض هو حل مشاكل السيولة .
- القروض لها أنواع عديدة لكل منها خصائصه مثال ذلك “قرض على شكل ائتمان نقدي ، سحب علي المكشوف ، خصم في الفواتير ، قرض قصير الأجل “
- تدفع الفوائد على مجموع قروض الطلب المعطاة من البنك للعملاء
- تمنع بعض القروض مقابل بعض الضمانات مثل القرض قصير الأجل ومن أشكالها ” قروض السيارات ، قروض الإسكان ” يتم دفع الفائدة على كامل المبلغ الممنوح في القرض .
- يمكن لصاحب الوديع سحب مبلغ اكبر من الوديعة في حالة ما إذا منح البنك تسهيلات السحب المكشوف ، ولكن عند السداد يدفع فائدة على المبلغ الزائد عن حد لوديعة الأصلي .
- ويوجد اشكال اخرى من القروض يتم فيها سحب مبلغ من البنك على شكل دين ويتم شراء سندات الصرف من خلاله ، من ثم يحدد مبلغ الدين وإصدار كمبيالات به يتم تسديدها للبنك على شكل دفعات في فترة تصل أقصاها إلى 90 شهرا
إنشاء الائتمان
- هذه الخدمة تعد واحدة من ابرز خدمات ووظائف البنوك التجارية ، ويطلق البنك التجاري احيانا مصنعا لصنع الائتمان في عملية قبول الودائع ومنح القروض .
تحويل الأموال
- يمكن للبنوك التجارية مساعدة العميل في تحويل الأموال لبنك اخر او شخص اخر من خلال “الشيكات ، الصكوك ، التحويلات البريدية ، التحويلات البرقية”
وظائف الوكالة
من أهم وظائف البنوك التجارية اليوم أنها تعمل كمساعد للعميل ولكنها رغم ذلك ترفض عمولة أو ضريبة أو رسوم باي شكل من الأشكال على المهمات التالية
- التحصل على ألفة=واتير و الشيكات و المسودات.
- توزيعات الأرباح ،وجمع الفائدة .
- سداد أقساط القروض، و الفوائد ،وبدل الائتمان .
- شراء الاوراق الاوراق المالية للعميل أو بيعها لمصلحته .
- تحويل النقود عن طريق البريد أو مسودات الطلب .
دفع شيكات الهدايا
- تتضمن بطاقات الهدايا عروض ترويجية مثل ” منتج داخل تطبيق ما ، استئجار فيلم ، استئجار كتاب “تجعلك تحصل علي مكافآت إضافية ويمكنك الحصول علي القيمة النقدية للهدايا من خلال البنك .
الشيكات السياحية
- يستخدم السياح الشيكات السياحية أثناء السفر الي بلاد سياحية تستخدم عملة محلية غير العملة التي يستخدمها السائح في دولته.
- يتم استبدالها من البنوك فورية و الحصول على العملة المحلية للبلد المتواجد فيها .
- يقوم البنك بعملية استبدال الشيكات السياحية نظراً لندرة الصرافات الآلية التي تقوم بمثل هذه العمليات .
- في الوقت الحالي أصبحت الشيكات السياحية أقل استخداماً .
خطابات الائتمان
- الخطاب الائتماني هو تقدم البنك بدفع قيمة بضاعة معينة بموجب شروط تعاقدية و مستندات تثبت الخدمة التي قدمها البنك للمستورد .
- تتميز خطابات الائتمان البنكية بالشفافية و الأمانة في نقل البضائع و السهولة في التعامل مع الجمارك .
خدمات الخزانة
- تقدم خدمات الخزانة عدد كبير من الخدمات البنكية والتي تعد من واحد من أهم وظائف البنوك التجارية ومنها :
أدوات الدخل الثابت وهي :
- سندات الخزانة.
- أذون الخزانة.
- سندات الشركات.
- الصكوك الإسلامية.
- السندات ذات معدل الفائدة الحر.
أدوات ومنتجات السيولة المالية و هي :
- حسابات تحت الطلب وحسابات التوفير.
- اتفاقيات إعادة الشراء واتفاقيات إعادة الشراء المعاكس.
- ودائع لأجل ذات أسعار الفائدة الخاصة.
- شهادات الإيداع.
صرف العملة الأجنبية :
- مبادلة أسعار صرف العملات الأجنبية.
- خيارات العملات الأجنبية.
- المنتجات المركبة .
- صرف العملات الأجنبية بالأسعار الآنية.
- صرف العملات الأجنبية الآجلة.
تقديم الاستشارات الاستثمارية
- التعرف على الأهداف الرئيسية واستراتيجيات الاستثمار و المعوقات .
- تحليل الأصول والمطلوبات و التدفقات النقدية .
- إدارة المخاطر .
- صياغة بيان سياسة الاستثمار .
توفير المساعدة الضريبية .
- يساعدك البنك في اكتشاف الطرق الامثل والاكثر صحة للتعامل مع الضرائب وحل مشاكلها .
التعامل مع النقد الأجنبي .
- يقدم البنك خدمة التعامل مع النقد الأجنبي حيث انه يعمل علي بيع العملات الاجنبية الخاصة للعميل و الاستثمار له بها .
- تلعب دورا مهما في النشاط الاقتصادي للدولة وتعمل علي تنمية .
- ساعد البنك في تحريك عجلة التنمية الاقتصادية للدولة من خلال الخدمات التي يقدمها البنك والاستثمارات الضخمة التي يشارك بها .
الودائع البنكية ثلاث أنواع الودائع الادخارية الودائع الجارية الودائع الثابتة الودائع الجارية لا يدفع البنك فوائد عليها وتستخدم في المعاملات المالية بين الأفراد والشركات تمنح صاحبها السحب دون أي إنذار سابق للبنك الودائع الثابتة هي ودائع يقوم البنك بدفع الفائده لها ولكنها مرتبطة بموعد محدد بفترة زمنية معينة متفق عليها لاستحقاق الفائدة ويتم إلغاء الفائدة إذا تم سحب الوديع قبل موعد استحقاق الفائدة ولو بفارق زمني يوما واحدا الودائع الادخارية هي الودائع المقامة بهدف التوفير يعطي البنك عليها فوائد ولمن ليس بقدر الودائع الثابتة يتم السحب منها عن طريق شيكات ويستخدم البنك بها دفتر لتسجيل المسحوبات و الايداعات و الفوائد
يقدم البنك القروض مقابل قروض عقارية مناسبة لتغطية احتياجاتهم المالية تعد من اهم وظائف البنوك التجارية والغرض الرئيسي من القرض هو حل مشاكل السيولة القروض لها أنواع عديدة لكل منها خصائصه مثال ذلك قرض على شكل ائتمان نقدي سحب علي المكشوف خصم في الفواتير قرض قصير الأجل تدفع الفوائد على مجموع قروض الطلب المعطاة من البنك للعملاء تمنع بعض القروض مقابل بعض الضمانات مثل القرض قصير الأجل ومن أشكالها قروض السيارات قروض الإسكان يتم دفع الفائدة على كامل المبلغ الممنوح في القرض يمكن لصاحب الوديع سحب مبلغ اكبر من الوديعة في حالة ما إذا منح البنك تسهيلات السحب المكشوف ولكن عند السداد يدفع فائدة على المبلغ الزائد عن حد لوديعة الأصلي ويوجد اشكال اخرى من القروض يتم فيها سحب مبلغ من البنك على شكل دين ويتم شراء سندات الصرف من خلاله من ثم يحدد مبلغ الدين وإصدار كمبيالات به يتم تسديدها للبنك على شكل دفعات في فترة تصل أقصاها إلى 90 شهرا
هذه الخدمة تعد واحدة من ابرز خدمات ووظائف البنوك التجارية ويطلق البنك التجاري احيانا مصنعا لصنع الائتمان في عملية قبول الودائع ومنح القروض
يمكن للبنوك التجارية مساعدة العميل في تحويل الأموال لبنك اخر او شخص اخر من خلال الشيكات الصكوك التحويلات البريدية التحويلات البرقية
من أهم وظائف البنوك التجارية اليوم أنها تعمل كمساعد للعميل ولكنها رغم ذلك ترفض عمولة أو ضريبة أو رسوم باي شكل من الأشكال على المهمات التالية التحصل على ألفة=واتير و الشيكات و المسودات توزيعات الأرباح وجمع الفائدة سداد أقساط القروض و الفوائد وبدل الائتمان شراء الاوراق الاوراق المالية للعميل أو بيعها لمصلحته تحويل النقود عن طريق البريد أو مسودات الطلب
تتضمن بطاقات الهدايا عروض ترويجية مثل منتج داخل تطبيق ما استئجار فيلم استئجار كتاب تجعلك تحصل علي مكافآت إضافية ويمكنك الحصول علي القيمة النقدية للهدايا من خلال البنك
يستخدم السياح الشيكات السياحية أثناء السفر الي بلاد سياحية تستخدم عملة محلية غير العملة التي يستخدمها السائح في دولته يتم استبدالها من البنوك فورية و الحصول على العملة المحلية للبلد المتواجد فيها يقوم البنك بعملية استبدال الشيكات السياحية نظرا لندرة الصرافات الآلية التي تقوم بمثل هذه العمليات في الوقت الحالي أصبحت الشيكات السياحية أقل استخداما
الخطاب الائتماني هو تقدم البنك بدفع قيمة بضاعة معينة بموجب شروط تعاقدية و مستندات تثبت الخدمة التي قدمها البنك للمستورد تتميز خطابات الائتمان البنكية بالشفافية و الأمانة في نقل البضائع و السهولة في التعامل مع الجمارك
تقدم خدمات الخزانة عدد كبير من الخدمات البنكية والتي تعد من واحد من أهم وظائف البنوك التجارية ومنها
سندات الخزانة أذون الخزانة سندات الشركات الصكوك الإسلامية السندات ذات معدل الفائدة الحر
حسابات تحت الطلب وحسابات التوفير اتفاقيات إعادة الشراء واتفاقيات إعادة الشراء المعاكس ودائع لأجل ذات أسعار الفائدة الخاصة شهادات الإيداع
مبادلة أسعار صرف العملات الأجنبية خيارات العملات الأجنبية المنتجات المركبة صرف العملات الأجنبية بالأسعار الآنية صرف العملات الأجنبية الآجلة
التعرف على الأهداف الرئيسية واستراتيجيات الاستثمار و المعوقات تحليل الأصول والمطلوبات و التدفقات النقدية إدارة المخاطر صياغة بيان سياسة الاستثمار
يساعدك البنك في اكتشاف الطرق الامثل والاكثر صحة للتعامل مع الضرائب وحل مشاكلها
يقدم البنك خدمة التعامل مع النقد الأجنبي حيث انه يعمل علي بيع العملات الاجنبية الخاصة للعميل و الاستثمار له بها تلعب دورا مهما في النشاط الاقتصادي للدولة وتعمل علي تنمية ساعد البنك في تحريك عجلة التنمية الاقتصادية للدولة من خلال الخدمات التي يقدمها البنك والاستثمارات الضخمة التي يشارك بها
التعليق
يجب أنت تكون مسجل الدخول لتضيف تعليقاً.